O crédito consignado vive um novo momento no Brasil. Impulsionada pela ampliação do acesso à modalidade e pela busca dos brasileiros por alternativas ao crédito tradicional, a carteira de consignados atingiu R$ 771 bilhões em abril de 2026, segundo dados do Banco Central (BC), reforçando a relevância da modalidade no mercado de crédito brasileiro.
O movimento acompanha um cenário em que consumidores buscam substituir dívidas com juros elevados por modalidades mais acessíveis. Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o consignado apresenta menor risco de inadimplência e, consequentemente, taxas inferiores às praticadas em empréstimos pessoais convencionais.
Mais importante que contratar crédito é contratar o crédito certo
Especialistas em educação financeira destacam que o consignado não deve ser encarado como dinheiro extra, mas como uma ferramenta de reorganização financeira. A principal recomendação é utilizar a modalidade para trocar dívidas caras por operações de menor custo, preservando o equilíbrio do orçamento.
“O crédito pode contribuir para reorganizar a vida financeira quando está inserido em um planejamento. O mais importante é que o consumidor compreenda o impacto da operação no seu orçamento e escolha uma instituição que ofereça condições transparentes e acompanhamento durante toda a relação”, afirma Scharles Robinson Rampelotti, diretor de Operações e Negócios da Ailos Cooperativa Únilos.
Cooperativas ganham relevância em um mercado cada vez mais competitivo
O crescimento do consignado também ampliou a concorrência entre instituições financeiras. Além dos grandes bancos e das fintechs, as cooperativas de crédito vêm conquistando espaço ao combinar taxas competitivas com um modelo baseado no relacionamento com o cooperado.
Dados do Banco Central mostram que essas instituições costumam operar com taxas médias inferiores às praticadas pelos grandes bancos privados. Enquanto a média do consignado para servidores públicos gira em torno de 2,2% ao mês, as cooperativas frequentemente figuram entre as instituições com menor custo financeiro para essa modalidade.
Segundo o especialista, esse diferencial decorre do modelo cooperativista, que reinveste seus resultados no próprio quadro social e busca promover o desenvolvimento econômico das comunidades onde atua, aliando acesso ao crédito, orientação financeira e relacionamento de longo prazo.
Modalidade atende diferentes perfis de trabalhadores
A Ailos Cooperativa Únilos, com atuação na Grande Florianópolis, oferece crédito consignado para servidores públicos municipais, servidores estaduais e trabalhadores de empresas conveniadas, incluindo empregados sob o regime CLT, trabalhadores domésticos e rurais.
As operações possuem taxas a partir de 1,49% ao mês, conforme o perfil do cooperado e o convênio, com possibilidade de parcelamento em até 120 meses, respeitando a margem consignável e os critérios de análise de crédito. O desconto ocorre diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco da operação e permitindo condições mais competitivas.
Mercado deve continuar em expansão
A expectativa do setor financeiro é que o consignado continue avançando nos próximos anos, impulsionado pela digitalização das operações, pela ampliação do público elegível e pela maior concorrência entre instituições financeiras. Nesse cenário, especialistas apontam que comparar taxas, entender o custo efetivo da operação e buscar orientação financeira serão fatores cada vez mais importantes para que o crédito cumpra seu papel de apoiar o planejamento financeiro das famílias.
Sobre a Ailos Cooperativa Únilos
Com 28 anos de atuação, a Ailos Cooperativa Únilos está presente na Grande Florianópolis e reúne mais de 21 mil cooperados, com sete unidades de atendimento localizadas em Florianópolis, São José, Palhoça e Biguaçu. A cooperativa supera R$ 388 milhões em ativos e oferece soluções financeiras para pessoas físicas, empresas e setor público, aliando desenvolvimento econômico e social aos princípios do cooperativismo. Em 2026, foi certificada pela oitava vez consecutiva com o Selo GPTW e conquistou, em 2025, pelo segundo ano seguido, o Troféu GPTW – Melhores Empresas para Trabalhar no Brasil, na categoria Cooperativas de Crédito de Pequeno Porte, além do Troféu Destaque Saúde Mental. Também mantém atuação alinhada aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da ONU.
Sobre o Sistema Ailos
Constituído em 2002, o Sistema Ailos reúne 14 cooperativas singulares de crédito, uma cooperativa central e uma corretora de seguros. Atualmente, conta com mais de 1,8 milhão de cooperados, mais de R$ 30 bilhões em ativos e presença em mais de 120 municípios de Santa Catarina, Paraná, Rio Grande do Sul e São Paulo. Por meio de suas cooperativas filiadas, promove o crescimento sustentável e o desenvolvimento econômico e social das comunidades onde atua.
